Que vous soyez en croissance ou que votre CA stagne ou baisse, pourquoi avoir un service de crédit-management lorsque vos impayés et les retards de paiement de vos clients se multiplient et leur recouvrement devient de plus en plus difficile.
Le moment est venu d’investir dans la création d’un service de credit-management.
Quand il n’y a pas de credit-manager en poste dans une entreprise, la mission est forcément assurée par quelqu’un d’autre, en plus de sa fonction première. Cela peut être le dirigeant, le DAF ou, une personne de la comptabilité. Mais forcément, quelqu’un se charge, d’une manière ou d’une autre et plus ou moins bien, de sélectionner les prospects et les clients, de leur accorder une ligne de crédit et un encours puis de relancer les clients en retard de paiement et de faire le recouvrement.
Vous pouvez externaliser le recouvrement facilement.
Malheureusement cette personne relègue toujours cette fonction après sa fonction principale car elle n’a pas les compétences, les outils ni l’information nécessaire pour le faire.
En conséquence, les retards de paiements sont de plus en plus nombreux et surtout les impayés irrécouvrables suite aux redressements ou liquidations judiciaires augmentent.
Créer un poste, faire appel à un consultant ou recourir à l’externalisation du poste client ?
Une fois le besoin de crédit management établi et validé, se pose une autre question : faut-il créer un poste en interne, recourir à un consultant en credit-management ou prendre une mesure plus radicale et recourir à l’assurance-credit ou l’affacturage ?
Le gros avantage des deux dernières solutions est le fait que ces sociétés font le recouvrement à votre place et que vous recevez une indemnisation en cas d’échec.
Les inconvénients sont que ces sociétés se renseignent très précisément sur la solvabilité de vos clients avant d’avoir des encours sur eux et qu’il ne faut pas trop compter leur demander des encours chez vos clients dont la solvabilité est problématique. Comme toutes les assurances vous avez un contrat qui précise la nature des opérations assurées, la valeur des crédits, leur durée maximale, les risques garantis, les montants garantis, les services assurés et évidemment un montant d’indemnisation maximum chaque année. En général, l’assurance est toujours bénéficiaire.
Comment choisir entre le crédit-manager, l’affacturage et l’assurance-crédit ?
L’assurance-crédit ou l’affacturage sont indispensables si vous avez de grosses factures car un gros impayé mettra en danger la survie de votre société.
Dans le cas où vous avez seulement quelques grosses factures vous pouvez souscrire une assurance-credit “excédents de pertes”. Les assurances-crédit ont aussi des contrats spécifiques pour les sociétés ayant un credit-manager.
Si vous avez de nombreuses petites factures, l’option crédit-manager est très intéressante car vous pouvez débuter avec un consultant avant de créer un poste en interne ou envisager une externalisation du poste client.